Можно ли получить ипотеку от Сбербанка на земельный участок для строительства дома

Строительство дома в пригороде — мечта большинства городских жителей, но не у всех находятся средства, чтобы купить участок для возведения собственного жилья. В подобных ситуациях, на помощь придет ипотека на земельный участок сбербанк. Но перед тем как приступить к подаче заявки на приобретение земли в ипотеку, стоит получше ознакомиться с условиями данного кредитования.

Строитель с планом в поле

Особенности ипотеки на земельный участок

В стране существует небольшое количество банков, оформляющих земельный ипотечный кредит. Сбербанк — один из крупнейших банков, выдающих ипотеку под строительство по программе «Загородная недвижимость». Особенность этой услуги заключается в том, что проценты по данному кредитованию несколько больше, чем по привычной для всех ипотечной программе на приобретение готовой недвижимости.

Завышая проценты, банк перестраховывается на случай невыполнения обязательств заемщиком.

Заложенное имущество выгоднее реализовать в виде квартиры или дома, поэтому самым лучшим вариантом будет брать ипотеку с целью построить дом или дачу.
Под собственное строительство лучше выбирать участок с подведенными коммуникациями (газ, электричество, водопровод), неподалеку от дорог.

Расстояние от близлежащих населенных пунктов тоже учитывается.

Одним из больших плюсов ипотеки на покупку земельного участка под строительство является отсутствие обязательного страхования земли, тогда как недвижимость подлежит обязательной страховке.
Так же к плюсам можно отнести отсутствие какой-либо комиссии на выдачу ипотечного кредита.

Условия и процентные ставки

Ипотека на земельный участок, Сбербанк, условия:

  • кредитование производится только в русских рублях, по программе земельной ипотеки другие (иностранные) валюты не выдаются;
  • сумма кредита может достигать минимальной отметки в 300 тысяч рублей;
  • максимальная отметка может подняться до 30 миллионов и более, но при условии, что общая сумма не будет превышать 75% от стоимости участка;
  • сроки земельного кредитования могут колебаться от 1 года до 30 лет, клиент может установить временные рамки самостоятельно;
  • обеспечить кредитную задолженность можно, заложив недвижимое имущество, кредитуемый участок или предъявив поручителей, которые должны соответствовать требованиям банка.

Процентная ставка по ипотеке на участок земли под строительство от Сбербанка зависит от стандартных факторов.
При наличии у клиента вклада или зарплатной карты Сбербанка, процент по кредиту составит от 10,5 % годовых, при этом необходимо внести первоначальный взнос, который стартует на отметке 25% от общей суммы кредита.

Срок ипотечного кредитования регулируется клиентом в рамках от 1 года до 30 лет. При отсутствии у заемщика зарплатной карты или вклада в Сбербанке, то банк начисляет на 0,3% больше и ставка уже составит 10,8%.

Банк всегда требует оформление страхования жизни и здоровья заемщика, но клиент имеет полное право отказаться от услуги, в таком случае к общей ставке добавляется 1%.
Еще 1% прибавляется до полного оформления ипотеки.

Для участников гос. и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, процентная ставка стартует с отметки 10%, при этом первоначальный взнос должен составлять 20%, если первоначально клиентом вносится сумма от 10% до 20%, то к общей процентной ставке прибавляется 0,2%. При отказе от страховки, так же, добавляется 1% годовых.
На сайте Сбербанка можно воспользоваться калькулятором расчета по кредиту и узнать индивидуальное предварительное предложение для вас.

Требования

Чтобы получить согласие на земельную ипотеку сбербанка для строительства дома или дачи, нужно соответствовать строгим требованиям банка, подобрать подходящий участок земли и собрать папку с необходимыми документами.

Требования к заемщикам

Одним из главных требований к заемщику является гражданство Российской Федерации, единственным исключением может стать действующий брачный договор с гражданином РФ.

Возраст — в момент составления договора, заемщик должен достичь возраста старше 21 года, а на момент погашения ипотеки, заемщик не должен достичь возраста 75 лет.

Стаж работы заемщика за последнее пятилетие — от 1 года, на момент обращения, клиент должен быть трудоустроен и иметь стаж на последнем месте работы не менее полугода (6 месяцев).

При оформлении ипотеки могут быть привлечены созаемщики (до трех лиц включительно), доход которых будет учитываться при вычислении максимальной суммы кредита.

Супруг или супруга заемщика, автоматически считается созаемщиком, если между супругами не заключен договор о раздельном имуществе. Также супруг может быть освобожден от долга перед банком, если он не имеет гражданства Российской Федерации.

Требования к земельному участку

При получении заявки, банк тщательно проверяет приобретаемый объект на соответствие заявленным требованиям:

  • участок должен быть документально оформлен по всем правилам и принадлежать только одному лицу;
  • земля, приобретаемая в ипотеку, не должна располагаться на территории природоохранной зоны; площадь территории от 6 соток и более;
  • расстояние от крупного населенного пункта не должно быть больше 100 км, что касается Подмосковья — эта цифра стартует с 50 км от МКАДа;
  • необходимые для жизни коммуникации и дороги вблизи от участка тоже учитываются и считаются большим плюсом.

Необходимые документы

Отправляясь в банк, чтобы оформить заявку на ипотеку Сбербанк, не забудьте, что от вас потребуют некоторые документы:

  • заявление, заполненное лично заемщиком, паспорт гражданина Российской Федерации;
  • справка образца 3-НДФЛ, оригинал трудовой книжки;
  • документы на имущество, созаемщики (поручители, залогодатели) должны также предъявить паспорт, справку образца 3-НДФЛ, трудовую книгу;
  • после положительного ответа, банк потребует предъявить документ, подтверждающий внесенную оплату первоначального взноса (квитанции, выписки и т. д.).

Процедура оформления ипотеки

Оформление ипотеки на ИЖС включает в себя:

  1. Выбор подходящего по всем параметрам земельного участка.
  2. Составление договора купли — продажи.
  3. Заполнение анкеты в отделении банка или в личном кабинете на сайте.
  4. Оформление и внесение сделки в Росреестр (в том случае, если банк одобрит заявку на участок в ипотеку Сбербанка).
  5. Оплата первоначального взноса, открытие кредита и использование его по назначению.

Сроки рассмотрения кредитной заявки

По стандартному графику заявка рассматривается банком в течение 8 календарных дней. Это связано с тем, что банк проводит большое количество процедур по каждой полученной заявке: внесение данных о заявителях в общую базу занимает от 1 до 2 рабочих дней, проверка кредитной истории заемщика — до 3 часов, проверка личных данных заявителя и членов его семьи — до 2 рабочих дней, проверка службой безопасности банка — 2 рабочих дня, оценка рисков, связанных с выдачей займа — несколько часов.

Итак, получить ипотечный кредит на участок земли под строительство за городом — хлопотное дело, но это возможно.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector