Можно ли выйти из созаемщика по ипотеке и как его заменить согласно условиям Сбербанка

Если близкий человек не может получить кредит из-за невысокого дохода, можно стать созаемщиком. Но случается разное, и часто людям приходится искать ответ на вопрос, как выйти из созаемщика по ипотеке Сбербанка.

Семейная пара на консультации

В каких случаях нужен вывод созаемщика

Существует несколько ситуаций, в которых необходим вывод созаемщика:

  • смерть;
  • пропажа без вести;
  • развод;
  • переезд в другую страну;
  • неплатежеспособность созаемщика (в т. ч. из-за потери места работы или ухудшения состояния здоровья);
  • совершение преступления и отбывание срока в месте лишения свободы.

Случается и так, что созаемщик не помогает с погашением задолженности, но хочет получить свою часть жилья. Если человек не имеет возможности или не хочет быть созаемщиком, следует обратиться в банк с целью получения консультации.

Имеет ли право банк отказать

Убрать из ипотечного кредита созаемщика можно, но сделать это непросто. Уменьшение числа участников соглашения приводит к снижению общего дохода, что чревато просрочками. Чтобы добиться положительного решения, нужно предоставить причину и подкрепить ее аргументами.

О личных проблемах в заявлении лучше не говорить, т. к. банки относятся к ним негативно.

В лучшем случае организация откажет в просьбе, в худшем — расторгнет соглашение с требованием выплатить всю сумму долга или потребует уменьшить задолженность для сохранения действующего договора.

Оптимальным решением является привлечение другого «партнера», который займет место предыдущего созаемщика. Если сделать это не получается, следует убедить банк в том, что клиент способен погашать задолженность самостоятельно, без привлечения других лиц. В качестве доказательства можно использовать справку о доходах по форме 2-НДФЛ (если за время выплаты ипотеки человеку подняли зарплату).

Необходимые документы

Чтобы выйти из созаемщиков, следует подать заявку на изменение кредитных условий. Написать его можно своими словами либо по образцу, предложенному организацией.

Также потребуются другие документы:

  • оригиналы и ксерокопии паспортов участников кредитного соглашения (все страницы);
  • оригиналы и ксерокопии документов о супругах и детях (включая брачное соглашение и различные свидетельства — о смерти, о разводе или вступлении в брак, о появлении детей);
  • ксерокопия трудовой книги, заверенная работодателем;
  • справка о доходах за последние полгода.

Если планируется замена созаемщика, нужно предъявить документы, способные подтвердить его личность и стабильное материальное положение.

Как происходит процедура вывода

В большинстве случаев заявления рассматриваются в срок до 10 суток (без учета выходных). После этого банк сообщает клиенту о своем отрицательном или положительном решении. В последнем случае ипотечный договор переписывается. Если при выводе созаемщика изменилось долевое соотношение собственников либо титул предмета залога, необходимо заключить и зарегистрировать новое соглашение.

Порядок вывода созаемщика зависит от принятого банком решения. Если оно положительное, человек немедленно исключается из соглашения. В противном случае клиент может пойти в суд.

Если банк согласился на изменение условий, можно вывести созаемщика. Дальнейшие события могут развиваться по 1 из 3 сценариев:

  • сохранение действующего договора с подписанием дополнительного соглашения;
  • заключение нового соглашения, где четко прописаны обязанности участников;
  • подписание нового договора и замена созаемщика.

Следует приготовиться к тому, что процедура займет много времени, т. к. приходится вносить изменения в ипотечное соглашение и закладную. Труднее всего убедить кредитора в том, что вывод партнера необходим (финансовые учреждения расценивают это как повышение рисков и неохотно идут на изменение состава участников).

При разводе

Чаще всего необходимость выйти из созаемщиков по ипотеке возникает при расторжении брака. Чтобы получить согласие кредитора, нужно действовать следующим образом:

  1. Пойти в суд и получить решение о разделе имущества. В документе должно быть написано, что муж или жена (основной заемщик) оставляет за собой право на жилье и обязуется своевременно погашать задолженность, а другой — отказывается от своей доли и более не имеет отношения к этой недвижимости.
  2. После этого нужно прийти в банк с судебным решением и документами на основного заемщика (паспорт, копия трудовой книжки, справка о доходах). Важно, чтобы зарплаты клиента хватало не только на погашение кредита, но и на обеспечение комфортного уровня жизни. Если у заемщика есть дети, это тоже учитывается при вынесении решения.

В случае смерти

Проще всего вывести созаемщика из ипотеки Сбербанка (или другого финансового учреждения) в случае смерти. При этом основной заемщик должен прийти в банк и предоставить соответствующий документ из ЗАГСа.

Если покойный был связан с залоговой недвижимостью, то его родственники наследуют долю в нем и долговые обязательства. Наследственная масса распределяется между наследниками в соответствии с законом либо завещанием, если умерший успел составить его.

Особенности замены созаемщика

Изменить созаемщика по ипотеке в Сбербанке или другом учреждении можно. Главное — найти человека, соответствующего требованиям банка:

  1. Гражданство РФ (в некоторых банках наличие российского паспорта не требуется, поэтому условия следует уточнить заранее).
  2. Возраст от 21 до 65 лет на момент окончания ипотеки. Некоторые учреждения предъявляют другие требования. Россельхозбанк выдает займы с 18 лет, а Сбербанк кредитует до 75 лет.
  3. Платежеспособность. Ежемесячная выплата по ипотеке должна составлять не более 50% от суммы дохода.
  4. Трудоустройство. Созаемщик должен иметь стабильный заработок на 1 рабочем месте в течение полугода. Некоторые банки снижают этот срок до 3 месяцев.
  5. Хорошая кредитная история. Если потенциальный клиент имеет непогашенные задолженности или просроченные платежи, он не подойдет для смены созаемщика.

Следует помнить о том, что некоторые банки принимают в качестве созаемщиков только супругов. Сбербанка это не касается: в нем созаемщиком может стать любой человек (в т. ч. не связанный с клиентом родственными узами).

Поменять кредитование и перестать быть созаемщиком сложно, т. к. банки неохотно вносят изменения в ипотечные соглашения. В некоторых случаях не помогает даже обращение в суд. Поэтому учитывать возможные риски нужно заранее, на этапе подписания кредитного договора.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector