Условия получения коммерческой ипотеки на недвижимость в Сбербанке для физических и юридических лиц

Коммерческая ипотека от Сбербанка представляет собой программу, разработанную для индивидуальных предпринимателей и представителей сегмента малого бизнеса. Воспользовавшись таким предложением, заемщик может приобрести нежилые помещения или коммерческую недвижимость для развития своего дела.

Вывеска в банке

Условия и проценты

Согласно условиям банка, оформить займ можно на приобретение разного вида недвижимости:

  • жилые помещения;
  • офисные помещения;
  • склады;
  • торговые площади;
  • производственные здания;
  • земельные участки для строительства помещений для бизнеса;
  • помещения, не относящиеся к жилому фонду.

Сбербанк предлагает несколько программ кредитования, которые различаются суммой кредита, сроками погашения, особенностями оформления и требованиями к заемщику. Специализированного калькулятора коммерческой ипотеки не предусмотрено, однако рассчитать сумму ежемесячных платежей и переплату можно с помощью стандартного калькулятора кредита.

Программа ипотечного кредитования Минимальная и максимальная сумма Сроки погашения/Предусмотренная процентная ставка Размер первоначального взноса
Экспресс-ипотека Варьируется в пределах 300 тыс. — 10 млн. руб. Минимум 6 месяцев, максимум 15 лет/От 13,9% Не менее 30% от размера суммы
Экспресс под залог От 300 тыс. до 5 млн. руб. 6 мес.-4 года/15,5%-17,5% Первый взнос не требуется, но необходимо предоставление залогового имущества
Бизнес доверие От 80 тыс. до 5 млн. руб. 3-36 мес./От 12% (в случае предоставления залога), от 15,5% при беззалоговом оформлении Оплата первого взноса не требуется
Доверие От 100 тыс. до 5 млн. руб. Минимальный срок — 3 мес., максимальный — 36 мес./От 15,5% Оформление без первоначального взноса и залога (необходимо поручительство третьего лица)
Бизнес недвижимость Программа отличается более крупными суммами займа от 2,5 млн. до 200 млн. руб. Минимум — 3 мес., максимум — 10 лет/От 11% Минимальная сумма взноса — 10%
Бизнес-Инвест От 150 тыс. руб. Максимальная сумма ограничена только платежеспособностью заемщика От 1 мес. до 10 лет/От 11% и выше Взнос не требуется, однако необходимо залоговое имущество

Для физических лиц

Коммерческая ипотека для физических лиц (в том числе и для ИП) характеризуется более лояльными требованиями к заемщику. Вместе с тем сумма кредита чаще всего ниже, чем в случае кредитования юридических лиц.

При положительной кредитной истории индивидуальному предпринимателю могут предложить минимальную процентную ставку.

Для юридических лиц

К категории юридических лиц принято относить коммерческие и некоммерческие организации, которые имеют в управлении или владении имущество и отвечают по обязательствам этим имуществом.

Существует несколько особенностей по оформлению юрлицом ипотеки на коммерческую недвижимость в Сбербанке.

  1. Такие заемщики могут приобрести только нежилую недвижимость.
  2. Пакет документов для оформления увеличен за счет включения бухгалтерской отчетности и некоторых других бумаг, связанных с деятельностью фирмы.
  3. Для получения займа должен обращаться только руководитель компании.
  4. В случае оформления крупного займа необходимо получить согласие участников организации.

Пакет документов

Стандартный набор документов, который физические лица должны предъявить работникам банка, включает:

  • анкета на получение кредита;
  • документ, подтверждающий личность заемщика (паспорт и его копию);
  • документы на недвижимость (в случае предоставления залога);
  • подтверждение платежеспособности;
  • для ООО и ИП — учредительные и регистрационные бумаги, отчетность (управленческую и официальную) за последних 3 месяца, документация о наличии кредитных обязательств.

Для юридических лиц стандартный пакет документов на ипотеку от Сбербанка несколько больше. В него входят:

  • правоустанавливающие бумаги — оригинал и копия паспорта, устав, ОГРН, ИНН, лицензия при ее наличии;
  • общие документы — копии договоров (арендных, кредитных и контрагентских);
  • финансовые бумаги — это книги учета расходов и доходов, декларации в налоговую (за 3-4 периода), бухгалтерская отчетность, справки из других банков о наличии или отсутствии задолженности;
  • документы на имущество (если заем оформляется под залог).

Требования

Перед подачей заявки на коммерческую ипотеку от Сбербанка следует ознакомиться с требованиями, предъявляемыми к заемщику. Критерии оценки для физических и юридических лиц несколько различаются.

К физическому лицу

Заемщики, относящиеся к категории физических лиц, должны отвечать следующим требованиям.

  1. Возраст заемщика может составлять 21-70 лет. Максимальный возрастной порог рассчитывают на момент погашения кредита.
  2. Выручка ИП или малого бизнеса не должна превышать 60 млн. руб. в год.
  3. Ведение бизнеса от 12 месяцев.
  4. У физического лица должен быть счет по вкладу в пределах данного отделения Сбербанка.

К юридическому лицу

Для юридических лиц выдвигают следующие требования.

  1. Срок ведения бизнеса должен превышать 12 месяцев.
  2. При оформлении бизнес ипотеки в Сбербанке по программе экспресс ежегодная прибыль фирмы не должна превышать 60 млн. Согласно требованиям программы бизнес кредита, максимальный возможный доход фирмы — не более 400 млн. руб.
  3. Еще одно важное требование — наличие открытого счета с положительным оборотом в любом банке РФ.
  4. Положительные результаты деятельности фирмы. Убыточным предприятиям в займе часто отказывают.

К объекту недвижимости

При оформлении ипотеки на нежилое помещение Сбербанк называет ряд требований, которым должна отвечать недвижимость.

  1. Статус приобретаемого объекта. Это может быть как готовое здание, так и находящееся в процессе застройки. В последнем случае покупка в кредит разрешена только у застройщиков, аккредитованных банком.
  2. Соответствие срокам постройки (максимальным и минимальным) и техническому состоянию здания. Ветхие и аварийные здания к покупке не допускаются.
  3. Отсутствие обременения и долгов по объекту.
  4. Максимальная готовность документов для проведения сделки купли-продажи.

Как оформить ипотеку

Чаще всего оформление ипотеки в Сбербанке — длительный процесс, состоящий из нескольких этапов.

  1. Поиск подходящей программы кредитования. Для подбора оптимального банковского предложения лучше обратиться в отделение банка.
  2. Сбор необходимой документации и заполнение заявки.
  3. Заявка выносится на кредитный комитет.
  4. В рамках одобренной суммы подбирают объект для покупки.
  5. С продавцом предварительно заключается ДКП.
  6. Оплачивается страхование, после чего заемщик подписывает договор кредитования.
  7. Клиент выплачивает первоначальный взнос (если он предусмотрен программой).
  8. В Росреестре происходит обременение имущества.
  9. Между банковской организацией и продавцом осуществляется полный расчет.

Если заявку подает физическое лицо или индивидуальный предприниматель, на все вышеописанные действия требуется меньше времени, чем на рассмотрение заявки и заключение сделки между банком и юридическими лицами. Во многом это объясняется наличием большого объема документации, с которой необходимо ознакомиться банковским работникам.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector