Содержание
Коммерческая ипотека от Сбербанка представляет собой программу, разработанную для индивидуальных предпринимателей и представителей сегмента малого бизнеса. Воспользовавшись таким предложением, заемщик может приобрести нежилые помещения или коммерческую недвижимость для развития своего дела.
Условия и проценты
Согласно условиям банка, оформить займ можно на приобретение разного вида недвижимости:
- жилые помещения;
- офисные помещения;
- склады;
- торговые площади;
- производственные здания;
- земельные участки для строительства помещений для бизнеса;
- помещения, не относящиеся к жилому фонду.
Сбербанк предлагает несколько программ кредитования, которые различаются суммой кредита, сроками погашения, особенностями оформления и требованиями к заемщику. Специализированного калькулятора коммерческой ипотеки не предусмотрено, однако рассчитать сумму ежемесячных платежей и переплату можно с помощью стандартного калькулятора кредита.
| Программа ипотечного кредитования | Минимальная и максимальная сумма | Сроки погашения/Предусмотренная процентная ставка | Размер первоначального взноса |
| Экспресс-ипотека | Варьируется в пределах 300 тыс. — 10 млн. руб. | Минимум 6 месяцев, максимум 15 лет/От 13,9% | Не менее 30% от размера суммы |
| Экспресс под залог | От 300 тыс. до 5 млн. руб. | 6 мес.-4 года/15,5%-17,5% | Первый взнос не требуется, но необходимо предоставление залогового имущества |
| Бизнес доверие | От 80 тыс. до 5 млн. руб. | 3-36 мес./От 12% (в случае предоставления залога), от 15,5% при беззалоговом оформлении | Оплата первого взноса не требуется |
| Доверие | От 100 тыс. до 5 млн. руб. | Минимальный срок — 3 мес., максимальный — 36 мес./От 15,5% | Оформление без первоначального взноса и залога (необходимо поручительство третьего лица) |
| Бизнес недвижимость | Программа отличается более крупными суммами займа от 2,5 млн. до 200 млн. руб. | Минимум — 3 мес., максимум — 10 лет/От 11% | Минимальная сумма взноса — 10% |
| Бизнес-Инвест | От 150 тыс. руб. Максимальная сумма ограничена только платежеспособностью заемщика | От 1 мес. до 10 лет/От 11% и выше | Взнос не требуется, однако необходимо залоговое имущество |
Для физических лиц
Коммерческая ипотека для физических лиц (в том числе и для ИП) характеризуется более лояльными требованиями к заемщику. Вместе с тем сумма кредита чаще всего ниже, чем в случае кредитования юридических лиц.
При положительной кредитной истории индивидуальному предпринимателю могут предложить минимальную процентную ставку.
Для юридических лиц
К категории юридических лиц принято относить коммерческие и некоммерческие организации, которые имеют в управлении или владении имущество и отвечают по обязательствам этим имуществом.
Существует несколько особенностей по оформлению юрлицом ипотеки на коммерческую недвижимость в Сбербанке.
- Такие заемщики могут приобрести только нежилую недвижимость.
- Пакет документов для оформления увеличен за счет включения бухгалтерской отчетности и некоторых других бумаг, связанных с деятельностью фирмы.
- Для получения займа должен обращаться только руководитель компании.
- В случае оформления крупного займа необходимо получить согласие участников организации.
Пакет документов
Стандартный набор документов, который физические лица должны предъявить работникам банка, включает:
- анкета на получение кредита;
- документ, подтверждающий личность заемщика (паспорт и его копию);
- документы на недвижимость (в случае предоставления залога);
- подтверждение платежеспособности;
- для ООО и ИП — учредительные и регистрационные бумаги, отчетность (управленческую и официальную) за последних 3 месяца, документация о наличии кредитных обязательств.
Для юридических лиц стандартный пакет документов на ипотеку от Сбербанка несколько больше. В него входят:
- правоустанавливающие бумаги — оригинал и копия паспорта, устав, ОГРН, ИНН, лицензия при ее наличии;
- общие документы — копии договоров (арендных, кредитных и контрагентских);
- финансовые бумаги — это книги учета расходов и доходов, декларации в налоговую (за 3-4 периода), бухгалтерская отчетность, справки из других банков о наличии или отсутствии задолженности;
- документы на имущество (если заем оформляется под залог).
Требования
Перед подачей заявки на коммерческую ипотеку от Сбербанка следует ознакомиться с требованиями, предъявляемыми к заемщику. Критерии оценки для физических и юридических лиц несколько различаются.
К физическому лицу
Заемщики, относящиеся к категории физических лиц, должны отвечать следующим требованиям.
- Возраст заемщика может составлять 21-70 лет. Максимальный возрастной порог рассчитывают на момент погашения кредита.
- Выручка ИП или малого бизнеса не должна превышать 60 млн. руб. в год.
- Ведение бизнеса от 12 месяцев.
- У физического лица должен быть счет по вкладу в пределах данного отделения Сбербанка.
К юридическому лицу
Для юридических лиц выдвигают следующие требования.
- Срок ведения бизнеса должен превышать 12 месяцев.
- При оформлении бизнес ипотеки в Сбербанке по программе экспресс ежегодная прибыль фирмы не должна превышать 60 млн. Согласно требованиям программы бизнес кредита, максимальный возможный доход фирмы — не более 400 млн. руб.
- Еще одно важное требование — наличие открытого счета с положительным оборотом в любом банке РФ.
- Положительные результаты деятельности фирмы. Убыточным предприятиям в займе часто отказывают.
К объекту недвижимости
При оформлении ипотеки на нежилое помещение Сбербанк называет ряд требований, которым должна отвечать недвижимость.
- Статус приобретаемого объекта. Это может быть как готовое здание, так и находящееся в процессе застройки. В последнем случае покупка в кредит разрешена только у застройщиков, аккредитованных банком.
- Соответствие срокам постройки (максимальным и минимальным) и техническому состоянию здания. Ветхие и аварийные здания к покупке не допускаются.
- Отсутствие обременения и долгов по объекту.
- Максимальная готовность документов для проведения сделки купли-продажи.
Как оформить ипотеку
Чаще всего оформление ипотеки в Сбербанке — длительный процесс, состоящий из нескольких этапов.
- Поиск подходящей программы кредитования. Для подбора оптимального банковского предложения лучше обратиться в отделение банка.
- Сбор необходимой документации и заполнение заявки.
- Заявка выносится на кредитный комитет.
- В рамках одобренной суммы подбирают объект для покупки.
- С продавцом предварительно заключается ДКП.
- Оплачивается страхование, после чего заемщик подписывает договор кредитования.
- Клиент выплачивает первоначальный взнос (если он предусмотрен программой).
- В Росреестре происходит обременение имущества.
- Между банковской организацией и продавцом осуществляется полный расчет.
Если заявку подает физическое лицо или индивидуальный предприниматель, на все вышеописанные действия требуется меньше времени, чем на рассмотрение заявки и заключение сделки между банком и юридическими лицами. Во многом это объясняется наличием большого объема документации, с которой необходимо ознакомиться банковским работникам.
Загрузка...
