Как получить кредит на квартиру и кому дают в Сбербанке ипотеку на жилье

Вопрос, кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке, интересует тех, кто желает улучшить свои условия проживания. Несмотря на то что кредитно-финансовым учреждениям выгодно давать крупные займы, кандидаты на их получение проходят строгий отбор.

Стол для оформления ипотеки

Кому дают ипотеку

Сбербанк заинтересован в получении дохода от выдаваемого займа, поэтому с осторожностью подходит к оформлению кредитных договоров, чтобы снизить риск невозврата денег. К клиентам, которым дают ипотеку на квартиру, предъявляется ряд требований, начиная от возраста и заканчивая проверкой кредитной истории.

Возраст

Кредит на покупку жилья в Сбербанке может получить молодой человек, достигший 21 года. К этому возрасту многие граждане уже имеют собственный доход, да и родственники более старшего поколения часто помогают им оплачивать ежемесячные взносы.

Ипотечные займы относятся к долговременным, поэтому устанавливается и предельный возраст для их получения — 75 лет. Но это не значит, что кредит может получить гражданин, достигший 75-летия. Это допустимый возраст к дате окончания выплат. Так, если ипотека рассчитана на 20 лет, то оформить ее может 55-летний заемщик. Если потенциальный заемщик не предоставляет документы, подтверждающие его доход, то возраст ограничивается 65 годами.

Гражданство

Одним из основных требований, предъявляемых к заемщику, претендующему на ипотечный кредит, является наличие российского гражданства. В ряде банков дается ипотека на жилье и подданным других государств, но Сбербанк видит в этом неоправданный риск.

Прописка

В СБ РФ могут дать ипотеку человеку, имеющему регистрацию по месту проживания. Но постепенно банк смягчает требования относительно прописки. Уже предлагаются программы кредитования для граждан, имеющих временную регистрацию.

Стаж

К клиенту, участвующему в зарплатном проекте Сбербанка, требования к стажу не предъявляются. Остальные граждане, претендующие на получение кредита на приобретение недвижимости, должны отработать не менее полугода на последнем месте трудоустройства. Еще одно требование — за предыдущие 5 лет перед подачей заявки в банк человек должен отработать не менее 1 года.

Следует учитывать, что чем больше стаж, тем меньше риск отказа в ипотеке.

Платежеспособность

Более охотно дают ипотеку в Сбербанке тем, кто имеет стабильный доход, позволяющий без особого ущерба для семейного бюджета ежемесячно платить взносы по кредиту. Кредитор учитывает не только официальную заработную плату, но и следующие виды дохода:

  • дивиденды, получаемые по акциям и облигациям;
  • гонорары автора и прочие выплаты по договорам;
  • пенсия, субсидия, пособие, дотации и прочие социальные выплаты от государства;
  • денежные суммы от сдачи квартиры в аренду.

При оценке платежеспособности клиента учитываются и его обязательные траты: алиментные обязательства, расходы на образование (свое или детей), оплата коммунальных услуг и др.

В расчет берутся доходы и расходы членов семьи.

Если долговая нагрузка превышает половину семейного дохода, то ипотеку вряд ли удастся получить.

Плюсом в оценке финансовой состоятельности является наличие дорогого имущества у клиента — жилая или коммерческая недвижимость, автомобиль, яхта и др. Имущество обязательно проверяется на наличие обременений.

Первый взнос

Сбербанк не спешит давать ипотеку без первоначального взноса. Наличие денежных накоплений у клиента свидетельствует о его ответственности и служит для банка гарантией, что потенциальный заемщик правильно подходит к вопросу кредитования.

Сумма первоначального взноса составляет примерно 15-20% от стоимости недвижимости, выбранной клиентом для покупки. Высок шанс получить кредит у тех, кто согласен внести крупную сумму в качестве первого взноса. В этом случае можно воспользоваться материнским капиталом.

Кредитная история

В Сбербанке могут дать ипотеку гражданину, имеющему долги, но своевременно выплачивающему по ним нужные суммы. Но банк учитывает, хватит ли у клиента средств — заемщик должен мочь платить по 2 обязательствам.

Если в прошлом у потенциального заемщика были просрочки по платежам, решение по выдаче ипотеки может быть отрицательным. Это связано с тем, что любое финансово-кредитное учреждение не желает связываться с человеком, не исполняющим свои договорные обязательства.

Данные сведения содержатся в кредитной истории, с которой и начинается проверка клиента. Служба безопасности банка обращается в орган, содержащий сведения о кредитных историях граждан.

Портрет идеального заемщика

С точки зрения банка, идеальный заемщик — это гражданин РФ, старше 21 года и младше 65 лет, имеющий семью, обладающий следующими достоинствами:

  • отработавший на последнем месте трудоустройства полгода и больше;
  • имеющий достаточный доход для оплаты ипотечных взносов и ежемесячных трат (по отзывам заемщиков, сумма должна быть не меньше 40000 руб.);
  • без судимостей в прошлом и не находящийся под следствием;
  • с образованием не ниже высшего, хорошей кредитной историей, недвижимостью или другой крупной вещью, которые могут выступить в качестве залога.

Учитывается внешний вид клиента, его поведение при беседе с сотрудниками Сбербанка.

Плюсом является и наличие созаемщиков с собственным доходом.

Сотрудники, принимающие решения по кредитам, к каждому клиенту подходят индивидуально. Поэтому, даже не соответствуя какому-то требованию, человек может получить ипотеку и приобрести жилье.

Кому могут не дать ипотеку

Есть некоторые категории граждан, которым получить ипотеку будет особенно сложно.

Наиболее часто отказывают тем, кто не может подтвердить свою платежеспособность. К таким гражданам относятся фрилансеры, граждане, получающие заработную плату в конверте, и др. Не выдадут кредит и тем, у кого низкий доход. Но у этих граждан есть выход из положения — привлечь созаемщика.

Редко одобряют выдачу займа гражданам творческих профессий, получающих гонорары. Банк рассматривает такой вид заработка как нерегулярный и отказывается вступать в договорные отношения с этими клиентами.

ИП и собственники небольшого бизнеса не являются желательными клиентами для большинства банков, но в СБ РФ разработаны программы специально для таких граждан.

Положительное решение вряд ли возможно при наличии проблем с судебными приставами, большого количества оформленных кредитов, в т. ч. и кредитных карт. Даже если гражданин не пользуется кредиткой, то все равно она будет рассматриваться в качестве имеющихся долговых обязательств. Клиенту рекомендуется сдать в банки все кредитные карты перед тем, как обращаться за ипотекой.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector